Contenido
Цього тижня уряд і банківська галузь нарешті дійшли згоди після низки зустрічей, що відбувалися з вересня цього року.
Нові заходи допоможуть понад 700 000 сімей у сплаті іпотечних кредитів після нещодавнього підвищення ставки Euribor.
Хочете дізнатися, як працює ця державна допомога у сплаті іпотеки?
Хочете дізнатися, як працює ця державна допомога у сплаті іпотеки?
Вона надаватиметься через механізм, доданий до вже існуючого Кодексу добросовісних практик (що діє з 2013 року), який добровільно застосовується банківським сектором, хоча дотримання цього кодексу контролюється спеціальною комісією.
Це означає, що коли ви звернетеся до свого відділення з проханням скористатися цією допомогою, саме банк матиме останнє слово щодо того, чи надати її вам, чи ні.
Які вимоги необхідно виконати, щоб скористатися цією допомогою?
Ось вимоги для подання заявки на отримання державної допомоги для сплати іпотеки
- Річний дохід вашої сім’ї не повинен перевищувати 29 400 євро.
- Сума щомісячного платежу за іпотеку повинна перевищувати 30 % сімейного доходу.
- Ваші щомісячні виплати за іпотеку повинні зрости на 20 % протягом останніх місяців.
- Іпотека повинна бути оформлена на ваше основне житло (а не на додаткове).
У чому полягає допомога?
- Призупинення сплати іпотечних платежів на строк до одного року.
- Продовження терміну погашення іпотеки до 7 років.
- Зниження процентної ставки на відстрочену основну суму боргу.
- Скасовано банківську комісію за повне погашення боргу або перехід з іпотеки зі змінною ставкою на фіксовану протягом 2023 року.
Скільки іпотечних кредитів у Іспанії?
Тільки у серпні 2022 року було видано 37 000 іпотечних кредитів на житло, з яких 70 % було оформлено за фіксованою ставкою, а 30 % — за змінною.
За даними газети «Ель Паїс», наразі в Іспанії налічується близько п’яти мільйонів іпотечних кредитів (станом на листопад 2022 року), з яких 3,7 мільйона оформлено за змінною ставкою.
Саме сім’ї, які перебувають у такій ситуації, найбільше страждають від постійного зростання ставки Euribor (європейської міжбанківської ставки), яка станом на 23 листопада 2022 року становить 2,8%.
Що таке Euribor?
Euribor — це середня процентна ставка, за якою велика кількість європейських банків, за їхніми даними, надають один одному короткострокові позики для подальшого кредитування третіх осіб (фізичних осіб та підприємств).
У разі іпотечних кредитів із змінною ставкою розмір щомісячного платежу та відсотки перераховуються під час кожного перегляду умов (зазвичай кожні шість або дванадцять місяців), тоді як у разі фіксованої ставки розмір щомісячного платежу залишається незмінним і стабільним відповідно до домовленості між банком та клієнтом.
Також існує можливість оформити змішаний іпотечний кредит, який поєднує фіксовану та змінну частини (зазвичай протягом кількох років сплачується щомісячний внесок із фіксованою процентною ставкою, а протягом наступного періоду — із змінною).
Пам’ятайте, що існує законна можливість змінити умови вашої іпотеки (новація) і що ви можете перевести свою іпотеку до іншого банку, щоб отримати кращі умови (суброгація через зміну кредитора).
У рамках такого переуступлення ви можете змінити як особу (фізичну чи юридичну), яка братиме на себе зобов’язання щодо сплати цієї іпотеки, так і банківську установу, яка перейме на себе банківський кредит на залишкову суму (при цьому витрати на внесення змін покриваються відповідно до вимог банківської установи).
Чи можу я придбати нову квартиру на узбережжі, якщо я подав заявку на цю допомогу?
Цей захід спрямований лише на сім’ї та користувачів, які вже мають цей борг перед банком, а не на нових боржників.
Так само, як ми вже згадували, вона спрямована лише на основне місце проживання, а не на придбання другого чи наступних об’єктів нерухомості, хоча ця міра висвітлює Кодекс добросовісних практик, що є позитивним для всіх користувачів таких об’єктів.
Ще одна умова, яка не буде виконана (якщо ви хочете придбати нову квартиру на березі моря), — це те, що борг перед банком мав збільшитися на 20 % протягом останніх місяців (оскільки цей часовий проміжок ще не минув у разі відкриття нової іпотеки).
Якщо ви й надалі мрієте про таунхаус на березі моря або квартиру в новобудові на березі моря і для цього вам потрібно оформити іпотеку, ми надаємо посилання на таунхаус на березі моря, де ви зможете розрахувати річну процентну ставку (TAE) вашого іпотечного кредиту та порівняти пропозиції різних банків.