Contenido
În această săptămână, guvernul și sectorul bancar au ajuns în sfârșit la un acord, după mai multe întâlniri care au avut loc începând din septembrie anul acesta.
Noile măsuri vor ajuta peste 700.000 de familii să-și achite creditul ipotecar, în urma recentelor creșteri ale ratei Euribor.
Vrei să afli cum funcționează acest ajutor din partea guvernului pentru plata creditului ipotecar?
Vrei să afli cum funcționează acest ajutor guvernamental pentru plata creditului ipotecar?
Acesta se va realiza printr-un mecanism adăugat la Codul de bune practici deja existent (în vigoare din 2013), aplicat în mod voluntar de sectorul bancar, deși aplicarea acestui cod este supravegheată de o comisie de control.
Aceasta înseamnă că, atunci când vei solicita la sucursala ta să beneficiezi de acest ajutor, banca va avea ultimul cuvânt în ceea ce privește acordarea sau refuzul acestuia.
Care sunt condițiile de eligibilitate?
Iată condițiile pentru a solicita ajutorul guvernamental pentru plata creditului ipotecar
- Venitul anual al familiei tale nu trebuie să depășească 29.400 de euro.
- Rata ipotecară trebuie să depășească 30% din veniturile familiei.
- Plata creditului ipotecar trebuie să fi crescut cu 20% în ultimele luni.
- Ipoteca trebuie să greveze locuința ta obișnuită (nu o a doua reședință).
În ce constă ajutorul?
- Înghețarea ratei ipotecare pentru o perioadă de până la un an.
- Prelungirea termenului de rambursare a creditului ipotecar până la 7 ani.
- Reducerea ratei dobânzii aplicate capitalului principal amânat.
- A fost eliminată comisionul bancar pentru rambursarea integrală a datoriei sau pentru trecerea de la o ipotecă cu dobândă variabilă la una cu dobândă fixă în cursul anului 2023.
Câte credite ipotecare există în Spania?
Numai în luna august 2022 au fost acordate 37.000 de credite ipotecare pentru locuințe, dintre care 70% au fost formalizate cu dobândă fixă și 30% cu dobândă variabilă.
Potrivit ziarului El País, în Spania există în prezent aproximativ cinci milioane de credite ipotecare (la nivelul lunii noiembrie 2022), dintre care 3,7 milioane sunt contractate cu dobândă variabilă.
Familiile aflate în această situație sunt cele mai afectate de creșterile constante ale Euribor (rata interbancară europeană), care, la 23 noiembrie 2022, se situează la 2,8%.
Ce este Euribor?
Euribor este rata medie a dobânzii la care un număr mare de bănci europene declară că își acordă între ele împrumuturi pe termen scurt pentru a le împrumuta terților (persoane fizice și întreprinderi).
În cazul creditelor ipotecare cu dobândă variabilă, rata și dobânda sunt actualizate la fiecare revizuire (de obicei la fiecare șase sau douăsprezece luni), în timp ce în cazul celor cu dobândă fixă, rata rămâne constantă și stabilă, conform acordului dintre instituția bancară și client.
Există, de asemenea, posibilitatea de a contracta un credit ipotecar mixt, care combină o parte fixă și una variabilă (fiind obișnuit să se plătească timp de câțiva ani o rată cu dobândă fixă și, pe o altă perioadă de ani, o rată cu dobândă variabilă).
Reține că există posibilitatea legală de a modifica condițiile creditului ipotecar (novare) și că poți transfera creditul ipotecar la o altă instituție bancară pentru a obține condiții mai bune (subrogare prin schimbarea creditorului).
În cadrul acestei subrogări, poți schimba atât persoana (fizică sau juridică) care se va ocupa de plata acestui credit ipotecar, cât și instituția bancară care va prelua creditul bancar pentru suma rămasă (asumându-și costurile de modificare în funcție de instituția bancară).
Pot cumpăra un apartament nou construit la malul mării dacă am solicitat acest ajutor?
Măsura se adresează exclusiv familiilor și utilizatorilor care au deja această datorie contractată față de bancă și nu noilor debitori.
De asemenea, aceasta vizează, așa cum am menționat deja, doar reședința obișnuită și nu achiziționarea unei a doua locuințe sau a unor locuințe ulterioare, deși măsura aduce în prim-plan Codul de bune practici, benefic pentru toți utilizatorii acestora.
O altă cerință care nu ar fi îndeplinită (dacă doriți să cumpărați un apartament nou construit la malul mării) este ca datoria față de bancă să fi crescut cu 20% în ultimele luni (deoarece această perioadă de timp nu s-a scurs încă în cazul unui credit ipotecar nou deschis).
Dacă încă visezi la o vilă înșiruită la malul mării sau la un apartament nou construit la malul mării și, pentru aceasta, trebuie să soliciți un credit ipotecar, îți punem la dispoziție un link către vila înșiruită la malul mării, unde vei putea calcula TAE-ul creditului tău ipotecar și compara creditele oferite de diferite instituții bancare.