Contenido
W tym tygodniu rząd i sektor bankowy w końcu osiągnęły porozumienie po serii spotkań, które odbywały się od września bieżącego roku.
Nowe środki pomogą ponad 700 000 rodzin w spłacie kredytu hipotecznego w związku z ostatnimi wzrostami stopy Euribor.
Chcesz wiedzieć, jak działa ta rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego?
Chcesz wiedzieć, jak działa ta rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego?
Będzie ona realizowana poprzez mechanizm dodany do istniejącego już Kodeksu dobrych praktyk (obowiązującego od 2013 r.), stosowanego dobrowolnie przez sektor bankowy, choć stosowanie tego kodeksu jest nadzorowane przez komisję kontrolną.
Oznacza to, że gdy złożysz w swoim oddziale wniosek o skorzystanie z tej pomocy, to bank będzie miał ostatnie słowo w sprawie jej przyznania.
Jakie są warunki uzyskania pomocy?
Oto warunki ubiegania się o rządową pomoc w spłacie kredytu hipotecznego
- Roczny dochód Twojej rodziny nie może przekraczać 29 400 euro.
- Rata kredytu hipotecznego musi przekraczać 30% dochodów rodziny.
- Rata kredytu hipotecznego musiała wzrosnąć o 20% w ciągu ostatnich miesięcy.
- Kredyt hipoteczny musi dotyczyć Twojego głównego miejsca zamieszkania (a nie drugiego domu).
Na czym polega ta pomoc?
- Zamrożenie raty kredytu hipotecznego na okres do jednego roku.
- Przedłużenie okresu spłaty kredytu hipotecznego do 7 lat.
- Obniżenie oprocentowania od odroczonej kwoty kapitału.
- Zniesiono opłatę bankową za spłatę całego zadłużenia lub zmianę kredytu hipotecznego z oprocentowania zmiennego na stałe w 2023 roku.
Ile jest kredytów hipotecznych w Hiszpanii?
Tylko w sierpniu 2022 r. udzielono 37 000 kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości, z czego 70% zostało zawartych na stałe oprocentowanie, a 30% na zmienne.
Według dziennika „El País” w Hiszpanii jest obecnie około pięciu milionów kredytów hipotecznych (stan na listopad 2022 r.), z czego 3,7 miliona zostało zawartych na zmienną stopę procentową.
Rodziny znajdujące się w takiej sytuacji są najbardziej dotknięte ciągłymi wzrostami stopy Euribor (europejskiej stopy procentowej na rynku międzybankowym), która 23 listopada 2022 r. wynosiła 2,8%.
Czym jest Euribor?
Euribor to średnia stopa procentowa, po której wiele europejskich banków udziela sobie nawzajem krótkoterminowych pożyczek, aby następnie pożyczać je osobom trzecim (osobom fizycznym i przedsiębiorstwom).
W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu rata i odsetki są aktualizowane przy każdej weryfikacji (zwykle co sześć lub dwanaście miesięcy), podczas gdy w przypadku oprocentowania stałego rata pozostaje stała i stabilna zgodnie z ustaleniami między bankiem a klientem.
Istnieje również możliwość zawarcia kredytu hipotecznego mieszanego, łączącego część stałą i zmienną (zazwyczaj przez kilka pierwszych lat spłaca się ratę z oprocentowaniem stałym, a przez kolejny okres – ratę z oprocentowaniem zmiennym).
Pamiętaj, że istnieje prawna możliwość zmiany warunków kredytu hipotecznego (nowacja) oraz że możesz przenieść swój kredyt hipoteczny do innego banku, aby uzyskać lepsze warunki (subrogacja z powodu zmiany wierzyciela).
W ramach tej subrogacji możesz zmienić zarówno osobę (fizyczną lub prawną), która przejmie spłatę kredytu hipotecznego, jak i bank, który przejmie pozostałą kwotę kredytu (przy czym koszty zmiany warunków ponosi klient, zgodnie z zasadami danego banku).
Czy mogę kupić nowe mieszkanie przy plaży, jeśli złożyłem wniosek o tę pomoc?
Środek ten jest skierowany wyłącznie do rodzin i osób, które już mają zaciągnięte zobowiązanie wobec banku, a nie do nowych dłużników.
Podobnie, jak już wspomnieliśmy, dotyczy to wyłącznie miejsca stałego zamieszkania, a nie zakupu drugiego lub kolejnych mieszkań, chociaż środek ten zwraca uwagę na Kodeks dobrych praktyk, który jest korzystny dla wszystkich użytkowników takich nieruchomości.
Kolejnym warunkiem, który nie byłby spełniony (jeśli chcesz kupić nowe mieszkanie przy plaży), jest wzrost zadłużenia wobec banku o 20% w ostatnich miesiącach (ponieważ taki okres jeszcze nie upłynął w przypadku nowo zaciągniętego kredytu hipotecznego).
Jeśli nadal marzysz o domu szeregowym przy plaży lub nowym mieszkaniu przy plaży i w tym celu musisz ubiegać się o kredyt hipoteczny, podajemy link do strony poświęconej domom szeregowym przy plaży, gdzie możesz obliczyć RRSO swojego kredytu hipotecznego i porównać oferty różnych banków.