Contenido
Deze week hebben de regering en de banksector eindelijk een akkoord bereikt na verschillende bijeenkomsten sinds september van dit jaar.
De nieuwe maatregelen zullen meer dan 700.000 gezinnen helpen bij het betalen van hun hypotheek na de recente stijgingen van de Euribor.
Wilt u weten hoe deze overheidssteun voor het betalen van de hypotheek werkt?
Wilt u weten hoe deze overheidssteun voor het betalen van de hypotheek werkt?
Dit gebeurt via een mechanisme dat wordt toegevoegd aan de reeds bestaande Code van Goede Praktijken (van kracht sinds 2013), die vrijwillig door de banksector wordt toegepast, hoewel de naleving van deze code wordt gecontroleerd door een toezichtcommissie.
Dit betekent dat wanneer u bij uw bankfiliaal een aanvraag indient om voor deze steun in aanmerking te komen, de bank het laatste woord heeft over het al dan niet toekennen ervan.
Wat zijn de voorwaarden om hiervoor in aanmerking te komen?
Dit zijn de voorwaarden om overheidssteun aan te vragen voor het betalen van de hypotheek
- Het jaarinkomen van uw gezin mag niet hoger zijn dan 29.400 euro.
- De hypotheeklasten moeten meer dan 30% van het gezinsinkomen bedragen.
- De hypotheeklasten moeten de afgelopen maanden met 20% zijn gestegen.
- De hypotheek moet betrekking hebben op uw hoofdwoning (niet op een tweede woning).
Waaruit bestaat de steun?
- Een opschorting van de hypotheekaflossing voor maximaal één jaar.
- De aflossingstermijn van de hypotheek verlengen tot 7 jaar.
- Verlaging van de rentevoet op het uitgestelde hoofdsombedrag.
- De bankkosten voor het volledig aflossen van de schuld of het omzetten van uw hypotheek van een variabele naar een vaste rente in de loop van 2023 zijn afgeschaft.
Hoeveel hypotheken zijn er in Spanje?
Alleen al in de maand augustus 2022 werden 37.000 hypotheken voor woningen verstrekt, waarvan 70% tegen een vaste rente en 30% tegen een variabele rente.
Volgens de krant El País zijn er in Spanje momenteel ongeveer vijf miljoen hypotheken (per november 2022), waarvan 3,7 miljoen met een variabele rente zijn afgesloten.
Gezinnen in deze situatie worden het zwaarst getroffen door de voortdurende stijgingen van de Euribor (de Europese interbancaire rente), die op 23 november 2022 2,8% bedroeg.
Wat is de Euribor?
De Euribor is de gemiddelde rentevoet waartegen een groot aantal Europese banken onderling kortlopende leningen aan elkaar verstrekken om deze vervolgens aan derden (particulieren en bedrijven) uit te lenen.
Bij hypotheken met een variabele rente worden de aflossing en de rente bij elke herziening (doorgaans om de zes of twaalf maanden) aangepast, terwijl bij hypotheken met een vaste rente de aflossing constant en stabiel blijft, zoals overeengekomen tussen de bank en de klant.
Er bestaat ook de mogelijkheid om een gemengde hypotheek af te sluiten die een vast en een variabel deel combineert (waarbij het gebruikelijk is om gedurende een aantal jaren een aflossing met vaste rente te betalen en gedurende een andere periode van jaren een aflossing met variabele rente).
Houd er rekening mee dat er een wettelijke mogelijkheid bestaat om de voorwaarden van uw hypotheek te wijzigen (novatie) en dat u uw hypotheek kunt overzetten naar een andere bank om betere voorwaarden te verkrijgen (subrogatie door verandering van schuldeiser).
In het kader van deze subrogatie kunt u zowel de persoon (natuurlijk of rechtspersoon) die de hypotheek zal aflossen, als de bank die de lening voor het resterende bedrag zal overnemen, wijzigen (waarbij de kosten voor de wijziging door de bank worden gedragen).
Kan ik een nieuwbouwwoning aan het strand kopen als ik deze steun heb aangevraagd?
De maatregel is uitsluitend bedoeld voor gezinnen en gebruikers die deze schuld al bij de bank hebben aangegaan, en niet voor nieuwe schuldenaren.
Evenzo is de maatregel, zoals reeds vermeld, uitsluitend gericht op de hoofdverblijfplaats en niet op de aankoop van een tweede of volgende woning, hoewel de maatregel de Code van Goede Praktijken onder de aandacht brengt, die gunstig is voor alle gebruikers daarvan.
Een andere voorwaarde waaraan niet zou worden voldaan (als u een nieuwbouwwoning aan het strand wilt kopen) is dat de schuld bij de bank de afgelopen maanden met 20% is gestegen (aangezien deze tijdsperiode bij een nieuw afgesloten hypotheek nog niet is verstreken).
Mocht u nog steeds dromen van een halfopen woning aan het strand of een nieuwbouwwoning aan het strand en daarvoor een hypotheek moet aanvragen, dan vindt u hier een link naar de pagina over halfopen woningen aan het strand, waar u het jaarlijkse kostenpercentage (TAE) van uw hypothecaire lening kunt berekenen en leningen van verschillende bankinstellingen kunt vergelijken.