Comment bénéficier d'une aide de l'État pour payer son crédit immobilier

Contenido

1. Souhaitez-vous savoir comment fonctionne cette aide du gouvernement pour le paiement des crédits immobiliers ?
2. Quelles sont les conditions à remplir pour en bénéficier ?
3. En quoi consistent cette aide ?
4. Combien y a-t-il de prêts immobiliers en Espagne ?
5. Qu’est-ce que l’Euribor ?
6. Puis-je acheter un appartement neuf en bord de mer si j’ai demandé cette aide ?

Cette semaine, le gouvernement et le secteur bancaire sont enfin parvenus à un accord après plusieurs réunions tenues depuis septembre dernier.

Ces nouvelles mesures aideront plus de 700 000 familles à payer leur crédit immobilier suite aux récentes hausses de l'Euribor.

Vous souhaitez savoir comment fonctionne cette aide du gouvernement pour le remboursement du crédit immobilier ?

Souhaitez-vous savoir comment fonctionne cette aide du gouvernement pour le paiement des crédits immobiliers ?

Elle s'appuiera sur un mécanisme ajouté au Code de bonnes pratiques existant (en vigueur depuis 2013), appliqué volontairement par le secteur bancaire, bien que l'application de ce code soit supervisée par une commission de contrôle.

Cela signifie que lorsque vous demanderez à votre agence de bénéficier de cette aide, c’est la banque qui aura le dernier mot quant à son octroi ou non.

Quelles sont les conditions à remplir pour en bénéficier ?

Voici les conditions à remplir pour demander l’aide du gouvernement pour payer votre prêt immobilier

• Le revenu annuel de votre foyer ne doit pas dépasser 29 400 euros.
• Le montant de votre mensualité hypothécaire doit dépasser 30 % des revenus familiaux.
• Le montant de votre mensualité hypothécaire doit avoir augmenté de 20 % au cours des derniers mois.
• Le prêt immobilier doit porter sur votre résidence principale (et non sur une résidence secondaire).

En quoi consistent cette aide ?

• Le gel des mensualités de prêt immobilier pendant un an maximum.
• Prolonger jusqu’à 7 ans la durée de remboursement du prêt immobilier.
• Réduire le taux d’intérêt sur le capital reporté.
• Les frais bancaires liés au remboursement intégral de la dette ou au passage d’un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt à taux fixe en 2023 ont été supprimés.

Combien y a-t-il de prêts immobiliers en Espagne ?

Rien qu’au mois d’août 2022, 37 000 prêts immobiliers ont été accordés, dont 70 % à taux fixe et 30 % à taux variable.

Selon le quotidien El País, l’Espagne compte actuellement environ cinq millions de prêts immobiliers (en novembre 2022), dont 3,7 millions sont à taux variable.

Les ménages se trouvant dans cette situation sont les plus touchés par les hausses constantes de l’Euribor (taux interbancaire européen), qui s’établissait à 2,8 % au 23 novembre 2022.

Qu’est-ce que l’Euribor ?

L’Euribor est le taux d’intérêt moyen auquel un grand nombre de banques européennes déclarent s’accorder entre elles des prêts à court terme afin de les prêter à des tiers (particuliers et entreprises).

Dans le cas des prêts immobiliers à taux variable, la mensualité et les intérêts sont réajustés à chaque révision (généralement tous les six ou douze mois), tandis que dans le cas des taux fixes, la mensualité reste constante et stable, conformément à ce qui a été convenu entre l’établissement bancaire et le client.

Il est également possible de souscrire un prêt immobilier mixte combinant une partie à taux fixe et une autre à taux variable (il est courant de payer pendant quelques années une mensualité à taux fixe, puis, pendant une autre période, une mensualité à taux variable).

N’oubliez pas qu’il est légalement possible de modifier les conditions de votre prêt immobilier (novation) et que vous pouvez transférer votre prêt vers un autre établissement bancaire afin d’obtenir de meilleures conditions (subrogation par changement de créancier).

Dans le cadre de cette subrogation, vous pouvez changer aussi bien la personne (physique ou morale) qui prendra en charge le remboursement de ce prêt immobilier que l'établissement bancaire qui reprendra le prêt pour le montant restant (les frais de modification étant à la charge de l'établissement bancaire).

Puis-je acheter un appartement neuf en bord de mer si j’ai demandé cette aide ?

Cette mesure s’adresse uniquement aux familles et aux particuliers qui ont déjà contracté cette dette auprès de la banque, et non aux nouveaux emprunteurs.

De même, comme nous l’avons déjà mentionné, elle ne concerne que la résidence principale et non l’achat d’une résidence secondaire ou de résidences supplémentaires, bien que cette mesure remette au premier plan le Code de bonnes pratiques, qui est bénéfique pour tous les utilisateurs de ces dernières.

Une autre condition qui ne serait pas remplie (si vous souhaitez acheter un appartement neuf en bord de mer) est que la dette auprès de la banque ait augmenté de 20 % au cours des derniers mois (puisque ce délai ne s’est pas encore écoulé dans le cas d’un prêt immobilier nouvellement souscrit).

Si vous rêvez toujours d’une maison mitoyenne en bord de mer ou d’un appartement neuf en bord de mer et que vous devez pour cela demander un prêt immobilier, voici un lien vers la page dédiée aux maisons mitoyennes en bord de mer où vous pourrez calculer le TAE de votre prêt immobilier et comparer les offres de différentes banques.