Contenido
- Möchtest du wissen, wie diese staatliche Hilfe bei der Hypothekenzahlung funktioniert?
- Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
- Worin bestehen die Hilfen?
- Wie viele Hypotheken gibt es in Spanien?
- Was ist der Euribor?
- Kann ich eine Neubauwohnung am Strand kaufen, wenn ich diese Beihilfe beantragt habe?
In dieser Woche haben die Regierung und die Banken nach mehreren Treffen seit September dieses Jahres endlich eine Einigung erzielt.
Die neuen Maßnahmen werden mehr als 700.000 Familien bei der Tilgung ihrer Hypothek helfen, nachdem der Euribor zuletzt gestiegen ist.
Möchtest du wissen, wie diese staatliche Hilfe bei der Hypothekenzahlung funktioniert?
Möchtest du wissen, wie diese staatliche Hilfe bei der Hypothekenzahlung funktioniert?
Sie erfolgt über einen Mechanismus, der den bereits bestehenden Verhaltenskodex (in Kraft seit 2013) ergänzt und vom Bankensektor freiwillig angewendet wird, wobei die Umsetzung dieses Kodexes jedoch von einer Kontrollkommission überwacht wird.
Das bedeutet: Wenn du in deiner Filiale diese Hilfe beantragst, hat die Bank das letzte Wort darüber, ob sie dir diese gewährt oder nicht.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Dies sind die Voraussetzungen für die Beantragung der staatlichen Hilfe zur Tilgung der Hypothek
- Das Jahreseinkommen Ihres Haushalts darf 29.400 Euro nicht überschreiten.
- Die Hypothekenzahlung muss mehr als 30 % des Familieneinkommens betragen.
- Die Hypothekenrate muss sich in den letzten Monaten um 20 % erhöht haben.
- Die Hypothek muss auf Ihrem Hauptwohnsitz lasten (nicht auf einer Zweitwohnung).
Worin bestehen die Hilfen?
- Einfrieren der Hypothekenrate für bis zu einem Jahr.
- Verlängerung der Laufzeit der Hypothek um bis zu 7 Jahre.
- Senkung des Zinssatzes für das gestundete Kapital.
- Die Bankgebühr für die vollständige Tilgung der Schulden oder den Wechsel von einer variabel verzinslichen zu einer festverzinslichen Hypothek im Jahr 2023 wurde abgeschafft.
Wie viele Hypotheken gibt es in Spanien?
Allein im August 2022 wurden 37.000 Hypotheken für Wohnimmobilien vergeben, von denen 70 % mit festem Zinssatz und 30 % mit variablem Zinssatz abgeschlossen wurden.
Laut der Tageszeitung „El País“ gibt es in Spanien derzeit etwa fünf Millionen Hypotheken (Stand: November 2022), von denen 3,7 Millionen mit variablem Zinssatz abgeschlossen wurden.
Familien in dieser Situation sind am stärksten von den ständigen Anstiegen des Euribor (europäischer Interbankenzinssatz) betroffen, der am 23. November 2022 bei 2,8 % lag.
Was ist der Euribor?
Der Euribor ist der durchschnittliche Zinssatz, zu dem sich eine große Anzahl europäischer Banken gegenseitig kurzfristige Kredite gewährt, um diese an Dritte (Privatpersonen und Unternehmen) weiterzuverleihen.
Bei variabel verzinslichen Hypotheken werden die Rate und die Zinsen bei jeder Anpassung (in der Regel alle sechs oder zwölf Monate) neu berechnet, während bei festverzinslichen Hypotheken die Rate gemäß der Vereinbarung zwischen der Bank und dem Kunden konstant und stabil bleibt.
Es besteht auch die Möglichkeit, eine gemischte Hypothek abzuschließen, die einen festen und einen variablen Anteil kombiniert (wobei es üblich ist, einige Jahre lang eine Rate mit festen Zinsen zu zahlen und in einem weiteren Zeitraum von Jahren eine Rate mit variablen Zinsen zu zahlen).
Denke daran, dass es rechtlich möglich ist, die Konditionen deiner Hypothek zu ändern (Novation), und dass du deine Hypothek auf ein anderes Bankinstitut übertragen kannst, um bessere Konditionen zu erhalten (Abtretung durch Gläubigerwechsel).
Im Rahmen dieser Abtretung kannst du sowohl die Person (natürliche oder juristische Person), die die Zahlung dieser Hypothek übernimmt, als auch das Bankinstitut, das das Bankdarlehen in der verbleibenden Höhe übernimmt, ändern (wobei die Kosten für die Änderung je nach Bankinstitut anfallen).
Kann ich eine Neubauwohnung am Strand kaufen, wenn ich diese Beihilfe beantragt habe?
Die Maßnahme richtet sich ausschließlich an Familien und Nutzer, die bereits diese Verbindlichkeit gegenüber der Bank eingegangen sind, und nicht an neue Schuldner.
Ebenso richtet sie sich, wie bereits erwähnt, nur auf den Hauptwohnsitz und nicht auf den Kauf einer Zweitwohnung oder weiterer Immobilien, obwohl die Maßnahme den Verhaltenskodex ins Rampenlicht rückt, der für alle Nutzer dieser Immobilien von Vorteil ist.
Eine weitere Voraussetzung, die nicht erfüllt wäre (wenn du eine Neubauwohnung am Strand kaufen möchtest), ist, dass sich die Schulden bei der Bank in den letzten Monaten um 20 % erhöht haben (da dieser Zeitraum bei einer neu abgeschlossenen Hypothek noch nicht abgelaufen ist).
Wenn du weiterhin von einer Reihenhauswohnung am Strand oder einer Neubauwohnung am Strand träumst und dafür eine Hypothek beantragen musst, findest du hier einen Link zur Reihenhauswohnung am Strand, über den du den effektiven Jahreszins deines Hypothekendarlehens berechnen und Darlehen verschiedener Banken vergleichen kannst.